Trois façons dont les banques peuvent améliorer leur relation avec les startups Fintech

Récemment, j'ai écrit un article pour Techvibes sur les prévisions Fintech pour 2017 . Tous les dirigeants de Fintech que j'ai interviewés ont prédit que les banques canadiennes travailleront davantage en collaboration avec les entreprises de Fintech au cours de la nouvelle année. En même temps, ces dirigeants ont identifié de nombreux obstacles que nous rencontrons actuellement et qui peuvent limiter la collaboration que nous souhaitons tant.

D'après ma propre expérience de travail avec des banques canadiennes en tant que responsable du marketing chez RateHub - notre entreprise a travaillé avec chacune des principales à certains égards - il y a encore un long chemin à parcourir. Corey Gross, PDG de sensibilité , partage un point de vue similaire : les banques canadiennes doivent prendre la décision philosophique de travailler avec la Fintech ou contre elle. À l'heure actuelle, ils ne savent pas comment assurer la liaison avec les startups ou déployer des solutions dans des cycles de produits courts.



En effet, notre plus grand défi consiste également à allonger les cycles de projet et à trouver la bonne personne dans les grandes banques pour se connecter et faire avancer les projets. Chez RateHub, nous attendons toujours qu'un partenaire bancaire canadien majeur approuve notre capacité à commercialiser ses cartes de crédit par e-mail marketing après deux ans (et oui, nous sommes conformes à la LCAP). Un autre grand fournisseur de cartes de crédit a supprimé bon nombre de ses partenaires numériques simplement parce qu'il ne peut pas surveiller la conformité des partenaires ajoutés.



Il est frustrant de voir des responsables de la conformité ou des hiérarchies prendre le pas sur les équipes d'innovation et limiter la croissance de l'entreprise. Et dans de nombreux cas, les équipes d'innovation ne se battent pas. Il faut supposer que ces équipes ne sont pas responsabilisées ou qu'elles sont découragées (ou les deux). J'aimerais voir ce changement, comme je sais que de nombreux autres dirigeants de Fintech le feraient également.

En même temps, il est important de célébrer les progrès que nous fais voir. Nous avons commencé il y a six ans à courir après les banques, et maintenant, elles viennent de plus en plus vers nous avec des propositions de partenariat. RateHub a vu des partenariats intéressants se lancer dans les prêts hypothécaires, les assurances et les dépôts avec des institutions financières grandes et petites. Le canal d'affiliation des cartes de crédit en particulier est raisonnablement avancé, et il est (technologiquement) facile pour une entreprise fintech de commencer à commercialiser les cartes de crédit des banques en échange de frais d'affiliation.



Néanmoins, en gardant à l'esprit qu'il reste encore un long chemin à parcourir, voici quelques idées sur la façon dont les banques canadiennes peuvent réussir à travailler avec les startups fintech cette année.

Accepter la réalité changeante

Selon un rapport de 2015 de McKinsey & Co, les banques qui ne s'adaptent pas à la perturbation numérique pourraient voir leurs bénéfices baisser jusqu'à 35 %. David Berliner, PDG de CoPower , suggère qu'il y a plus à gagner de la collaboration que de la perturbation. En raison de leur taille et de leur complexité, les grandes banques ont du mal à s'adapter au changement aussi rapidement que les tendances l'exigent. Les Fintechs sont petites, agiles et peuvent innover plus rapidement.

Le rapport sur les tendances de l'argent numérique 2016 de RateHub trouvé que les recherches mensuelles en ligne de produits financiers se comptent par millions , et que 77 % des Canadiens utilisent les services bancaires en ligne et que 73 % des membres de la génération X et de la génération Y utilisent des sites comme le nôtre pour rechercher et comparer des produits. Les banques doivent s'adapter à l'évolution des demandes des consommateurs. Oui, les banques canadiennes ont toutes un service bancaire en ligne, mais c'est un service très basique dans le marché d'aujourd'hui. Les clients souhaitent plus d'outils et de services en ligne, et une plus grande transparence sur des éléments tels que les récompenses de carte de crédit, les taux d'intérêt bancaires et les frais de transaction.



Sean O'Connor, vice-président des partenariats chez Grandir , affirme que les banques qui ne s'associent pas et ne font pas de l'innovation centrée sur le client une priorité souffriront et perdront des clients.

Responsabiliser les équipes numériques et d'innovation

Afin de piloter des solutions, les équipes d'innovation doivent être responsabilisées et soutenues pour réaliser les mandats numériques qui leur sont assignés. Deloitte Numérique pointe vers la montée en puissance du Chief Digital Officer (CDO), qui travaille en étroite collaboration avec d'autres fonctions clés de la suite C telles que le PDG, le CMO et le COO pour piloter la transition numérique depuis le sommet.

Gross suggère de mettre en place des groupes de recherche dans des domaines clés à moderniser (robo-advisory, prêt, banque numérique, paiements P2P) et à apporter rapidement une preuve de concept.



Raccourcir les cycles de projet à 8 à 10 mois

Comme je l'ai mentionné, le plus grand défi auquel RateHub et bien d'autres ont été confrontés en travaillant avec les banques sont les longs cycles de projet. Cela ne devrait pas prendre deux ans pour faire approuver un e-mail, et encore moins lancer un nouveau produit ou service révolutionnaire. En deux ans, une Fintech a définitivement évolué, voire est devenue obsolète.

Les banques devraient avoir pour mandat qu'aucun projet d'innovation ne dure plus de 8 à 10 mois, sinon il est transmis, de préférence au niveau CDO ou C-suite. Innover ou mourir, comme on dit.

Kerri Lynn McAllister est directrice du marketing chez RateHub .

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