Crawl, Walk, Run : TD Banks sur le Microsoft Cloud

Le cloud computing n'est pas nouveau pour le secteur financier. Au cours de la dernière demi-décennie, les plus grandes banques d'Amérique du Nord ont régulièrement migré certaines parties de leurs systèmes pour fonctionner dans le cloud public via des plates-formes comme Azure de Microsoft, cherchant à tirer parti de la puissance de calcul à grande échelle.

À la fin de l'année dernière, le responsable mondial de la recherche bancaire de Citibank, Ronit Ghose, a évoqué l'idée que les grandes banques déplacent l'IA et d'autres plates-formes vers le cloud, affirmant que le secteur bancaire doit réagir et évoluer pour ne pas être anéanti par un événement d'extinction tel qu'une perturbation numérique. Il a comparé les banques à des téléviseurs en noir et blanc, fonctionnant sur une infrastructure obsolète mais résiliente qui n'a pas l'air tape-à-l'œil mais qui fonctionne bien et entraîne moins de pannes et de pannes que les concurrents modernes. Dans le cas des banques, ces nouveaux concurrents seraient des fintechs.

Les entreprises se tournent généralement vers les solutions cloud pour quelques raisons clés, dont la plus importante est la puissance de calcul pure. Les plates-formes cloud sont capables de gérer beaucoup plus de données à la fois par rapport aux centres de données physiques traditionnels, avec l'avantage supplémentaire de pouvoir fluctuer et de gérer également des pics d'utilisation massifs. La question tourne alors autour du moment où les banques devraient enfin appuyer sur la gâchette et passer au cloud et quels types de plateformes ou de services méritent d'être migrés en premier.



La Banque TD bouge

POUR partenariat récemment annoncé entre la Banque TD et Microsoft pourrait aider à répondre à certaines de ces questions. La TD utilisera Azure de Microsoft comme base cloud pour créer des outils destinés à accéder aux données et aux ressources d'IA. Les deux ont déjà travaillé ensemble dans une capacité cloud, car il y a cinq ans, les employés de TD ont commencé à utiliser Office365, qui sert de très introduction à l'infrastructure de cloud public. Depuis, la TD a également commencé à utiliser Intune, une plate-forme de gestion des appareils mobiles et des systèmes d'exploitation basée sur le cloud de Microsoft.

Le premier avantage évident du cloud computing est la vitesse. Avant l'adoption de tout service cloud, les institutions financières fonctionnaient traditionnellement sur des services mainframe, c'est-à-dire de grands réseaux informatiques volumineux localisés dans quelques centres de données détenus et exploités par la banque elle-même. Un passage au cloud computing offre une flexibilité que ces mainframes ne pourraient pas atteindre.

Le cloud de Microsoft nous permet d'être fondamentaux en nous donnant une plateforme pour être plus agile et innovant, déclare Jeff Henderson, le CIO de la Banque TD. Cela nous donne les outils nécessaires pour continuer à développer de solides capacités au profit de nos clients, et pas seulement via les canaux numériques, mais sur tous les canaux.

Satya TD

Satya Nadella, PDG de Microsoft, et Bharat Masrani, PDG de TD

Certains des autres avantages du cloud computing du point de vue d'une banque incluent le stockage de données à faible coût et la reprise après sinistre, ainsi qu'un investissement important dans la sécurité. Microsoft compte plus de 3 500 professionnels de la sécurité dédiés à garantir la sécurité de la plate-forme Azure, un nombre que la plupart des entreprises ne peuvent tout simplement pas égaler, même avec de vastes ressources et un grand nombre d'employés.

En tenant compte de ces éléments, la transition de la TD vers le cloud s'articule autour d'une proposition : fournir un service client légendaire. C'est en fait la force motrice derrière la plupart des migrations vers le cloud, car les entreprises ont besoin de meilleures façons de gérer leurs magasins de données de plus en plus volumineux tout en trouvant de meilleures façons de personnaliser les services et de créer de nouvelles fonctionnalités.

Le cloud nous donne les outils pour développer de solides capacités non seulement via les canaux numériques, mais sur tous les canaux, déclare Henderson.

Le défi est que la définition du service client évolue plus rapidement qu'elle ne l'a jamais fait auparavant. Nous vivons dans un monde où, pour suivre le rythme, nous devons être plus agiles et plus agiles en ce qui concerne la façon dont nous innovons dans cet espace centré sur le client.- Jeff Henderson, CIO de la TD.

Selon Henderson, une bonne partie de ce que la TD tirera d'abord de ce partenariat sera des capacités visant à améliorer l'expérience des employés. Avec près de 90 000 employés, déplacer certains services vers le cloud simplifiera beaucoup de travail. C'est ce qui s'est déjà produit avec Office365 et Intune, car la TD peut désormais utiliser des applications comme Word et Excel dans le cloud.

Pour un secteur hautement réglementé comme la banque, ces services ne sont qu'une introduction au cloud. Le véritable avantage survient lorsque les plates-formes intégrales sont déplacées, mais ces changements introduisent également les plus grands risques.

Les services bancaires de base appartiennent-ils au cloud ?

Il existe une longue liste de raisons pour lesquelles les banques peuvent être sceptiques quant à une vaste migration vers le cloud, notamment les préoccupations concernant la confidentialité et le partage d'informations personnelles avec des sociétés tierces, la souveraineté des données et les lois régissant la gestion des données dans un pays par rapport à un autre, et différentes façons d'accéder aux données elles-mêmes par les hôtes et les éventuels fournisseurs partenaires. Les plates-formes bancaires à forte utilisation ainsi que tout ce qui contient des données et des informations sur les clients sont généralement les dernières à être migrées.

C'est plus qu'une simple infrastructure en tant que service, une plate-forme en tant que service et le logiciel fini en tant que service. Lorsque vous réunissez tous ces éléments, c'est la capacité de rechercher de nouvelles façons d'aborder leur modèle commercial, déclare Chris Barry, vice-président du groupe des entreprises et des partenaires chez Microsoft.

Nous sommes sur la bonne voie pour que les entreprises comprennent largement la capacité et la capacité de l'infrastructure de cloud public. Avec les progrès en matière de sécurité et de conformité réglementaire, ils réalisent que le calcul à grande échelle n'est pas un feu de paille, il crée cette plate-forme sur laquelle examiner en profondeur ces nouvelles opportunités commerciales.

Pour la TD, l'une des principales nouvelles opportunités commerciales offertes par l'informatique en nuage est une version améliorée de Valeurs Mobilières TD, une branche d'investissement qui offre des services sur les marchés financiers. Henderson décrit comment l'hébergement de cette plate-forme sur Azure est un cas d'utilisation parfait pour la banque, car elle bénéficie des avantages d'une pile standardisée et de puissantes capacités informatiques. Les premières applications que les banques comme JPMorgan ont exécutées dans le cloud étaient similaires à ce lancement, telles que les applications de commerce de gros et de modélisation des risques.

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En exécutant des calculs de risque et de tarification via Azure, les banques peuvent tirer parti de l'extrême variabilité requise pour les transactions sur titres. C'est l'un des plus grands avantages du cloud computing du point de vue d'une banque, car l'infrastructure hébergée publiquement permet de gérer assez facilement d'importants pics de puissance de calcul, ce que les centres de données mainframe traditionnels ne peuvent pas facilement gérer.

C'est un cas d'utilisation efficace pour le cloud du point de vue de l'efficacité, déclare Henderson. Plutôt que d'héberger la quantité de matériel qu'il faudrait dans nos propres centres de données, nous avons accès à une puissance d'infrastructure plus pure pour accélérer ce type de calculs ou pour effectuer des calculs que nous ne pourrions pas faire autrement. Certaines de ces fonctionnalités sont déjà en cours d'exécution et fonctionnent bien.

Henderson s'empresse de souligner que le raisonnement derrière le déplacement de certaines plates-formes vers le cloud et en laissant d'autres sur un ordinateur central consiste à mettre l'accent sur ce avec quoi les clients de la banque interagissent au quotidien. Ces systèmes d'engagement sont ceux comme Valeurs Mobilières TD, ainsi que les plateformes mobiles et Web que les clients utilisent pour simplement se connecter et vérifier les soldes ou payer les factures.

Nous vivons dans un monde où, pour suivre le rythme, nous devons être plus agiles et plus agiles en ce qui concerne la façon dont nous innovons dans cet espace centré sur le client. –Jeff Henderson

Cela signifie également que la plate-forme bancaire de base de la TD restera sur un ordinateur central dans un avenir prévisible. Ce système back-end effectue des actions essentielles telles que les prêts de service, les dépôts et l'ouverture de nouveaux comptes. Un très petit pourcentage de banques ont déplacé ces plates-formes critiques vers le cloud. La plupart de ces plates-formes résident toujours dans des centres de données détenus ou sont hébergées dans des clouds privés soigneusement surveillés. UNE Étude 2018 d'Adobe ont constaté que seulement sept pour cent des institutions financières ont mis en place une pile technologique basée sur le cloud.

Lorsque vous regardez les problèmes que nous essayons de résoudre, les applications bancaires de base ne sont généralement pas celles dont nous cherchons à tirer le meilleur parti de l'agilité, du moins à court terme, déclare Henderson. La plupart des systèmes qui s'exécutent sur notre mainframe sont ces plates-formes bancaires principales. Ils font très bien ce qu'ils font sur l'ordinateur central. Ils ne fonctionneront pas indéfiniment sur le mainframe, mais ils ne sont pas ma priorité pour le moment. Nous essayons de stimuler l'agilité dans les systèmes frontaux.

La rapidité d'accès au marché est une priorité absolue pour des banques comme la TD. Les applications mobiles et Web s'améliorent de manière exponentielle et les mises à jour doivent être déployées de manière cohérente. Ce type d'agilité permet aux banques de s'associer rapidement à des fintechs et à des organisations extérieures, ou d'attirer de nouveaux talents et de développer des solutions à un rythme autrefois inconcevable. La TD fait exactement cela en l'acquisition d'entreprises telles que Layer 6 , une startup d'intelligence artificielle qui favorise la personnalisation en profondeur pour les clients. En déplaçant certains services vers Azure, la TD peut déployer des fonctionnalités compatibles avec la couche 6 à un rythme beaucoup plus rapide et permettre à la talentueuse startup de l'IA d'utiliser pleinement les quantités apparemment infinies de points de données auxquels la banque a accès.

C'est une question de rapidité et de coût, explique Henderson. Valeurs Mobilières TD évolue dans un monde où plus vos calculs sont rapides et précis, plus ils offrent d'avantages commerciaux. L'analyse avancée et l'IA exécuteront des modèles sur Azure Cloud. Avec le volume de données dont nous disposons et l'accès aux capacités informatiques sur Azure, nous pourrons tirer parti de nos talents en IA en interne et produire ce que nous pensons être une approche personnalisée de premier plan pour tous nos canaux.

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En fin de compte, le déplacement de l'infrastructure de base vers le cloud permettra également aux entreprises de mieux se préparer et d'adopter des technologies naissantes telles que l'intégration de la blockchain. RBC, concurrent de la TD, est expérimente déjà avec des idées qui tirent parti de la technologie blockchain pour gérer les cotes de crédit. Ces types d'avancées ne pourront prospérer que dans les environnements cloud - le co-créateur d'Ethereum, Joseph Lubin, a déclaré que le renforcement de la puissance des réseaux blockchain avec le cloud computing serait très bénéfique pour l'adoption évolutive des systèmes décentralisés émergents dans le monde entier.

En raison de la nature du secteur, les banques sont un peu lentes dans le monde du cloud. Il y a quelques industries qui existent déjà presque entièrement sur le cloud. Selon Barry, un certain nombre de clients Microsoft exécutent l'intégralité de leurs instances SAP dans Azure, et il indique également que la vente au détail, l'énergie et l'assurance sont quelques secteurs qui ont réussi à migrer des plates-formes critiques. Par exemple, Johnson & Johnson a déplacé plus de 85 pour cent de leurs applications vers le cloud déjà

Du point de vue du fournisseur de cloud, Barry constate souvent que les clients qui contactent Microsoft pour l'hébergement dans le cloud ont souvent un désir intense de réaliser leur propre parc de données, qui représente la masse massive de données brutes créées par une entreprise. Ces données sont généralement cloisonnées et réparties dans des fonctions disparates, ce qui entraîne souvent des failles dans l'expérience client. Une plate-forme cloud peut rectifier ces coutures en appliquant la logique et la raison pour rationaliser cette mine de données profondes. À partir de là, la prochaine étape consiste à reconnaître les opportunités et à accéder au marché de nouvelles manières.

Selon Barry, les seuls véritables obstacles au déplacement de chaque plate-forme vers le cloud sont les investissements existants dans les centres de données. De grandes entreprises ont amorti un investissement hérité dans leurs propres centres de données physiques, même si elles reconnaissent qu'une migration vers le cloud est un investissement judicieux. Vous ne voudrez peut-être pas déplacer tous les services jusqu'à ce que la solution actuelle soit réellement en fin de vie. Et les verticales hautement réglementées comme la banque doivent réaliser des évolutions dans l'espace et y aller lentement, conformément à la loi, mais ce travail ne sera jamais fait, dit Barry. Cela continuera toujours.

Comment se préparer au passage au cloud

L'un des aspects les plus intéressants du déplacement de plates-formes d'entreprise massives vers le cloud est la manière dont ces entreprises gèrent la transition. De toute évidence, ce n'est pas aussi simple que d'appuyer sur un interrupteur et de tout déplacer d'un seul coup. Beaucoup reste à faire pour préparer pleinement les grandes organisations, et il n'y a jamais vraiment de point d'inflexion identifié par les entreprises qui fasse passer leur mentalité des mainframes au cloud.

Henderson dit qu'il y a quatre ans, la TD n'était pas prête à consommer le cloud public. Pour en arriver là, ils ont d'abord dû créer un cloud privé interne. La banque exploite ce cloud privé depuis trois ans et y exécute jusqu'à 200 applications à tout moment.

Cela a résolu de nombreux défis pour la TD, dont le premier consistait à acquérir les bons talents pour gérer avec succès l'infrastructure infonuagique. Le groupe qui a travaillé sur le cloud interne a conçu des principes, dont le premier était de ne pas sacrifier l'appétit pour le risque de la banque. Après avoir créé des applications sur le cloud privé et mis en place une équipe compétente, Henderson affirme que la banque est finalement arrivée à un point où nous comprenons tous les risques, pouvons les gérer et avons déployé les premiers cas d'utilisation, et c'était la genèse du partenariat.

Trouver le bon talent est un gros problème pour les banques qui adoptent le cloud. Plus tôt cette année, JPMorgan a annoncé la construction d'un hub d'ingénierie cloud à Seattle, à quelques minutes des principaux acteurs du cloud Amazon et Microsoft. Il est essentiel de trouver des talents expérimentés en matière d'infrastructure cloud. Bien que JPMorgan cherche à créer ses propres systèmes et à héberger des données dans des dizaines de centres, le besoin de talents pour se préparer à ce type de changement se fait sentir dans l'ensemble du secteur. Cela pourrait amener les grandes banques à emboîter le pas et à chercher à ouvrir une boutique à Seattle, ou du moins à recruter massivement dans la région.

L'important est la capacité de comprendre l'échelle à laquelle opèrent les fournisseurs de cloud, Todd Hrycenko, responsable de la sécurité du cloud, de la plate-forme et des applications chez JPMorgan dit Business Insider . Il est difficile d'acquérir ces compétences de manière indépendante.

Microsoft s'efforce également de permettre la préparation du cloud pour ses clients, même lorsqu'il s'agit de comprendre les coûts. Bien sûr, Barry souligne que Microsoft n'est pas chargé de budgétiser et de gérer les bilans de ses clients, mais il note également quelques points intéressants sur la manière dont leurs clients accèdent aux solutions cloud d'un point de vue purement monétaire.

En fonction de l'industrie et du client, ils doivent réévaluer largement la façon dont ils financent les projets et passer d'un monde où ils paient plusieurs millions pour construire des centres de données, et passer à un environnement opex pour les services cloud par abonnement, explique Barry.

Si un client a une responsabilité fiduciaire, il y a un degré de soin et de vigilance qui va dans ces changements. Nous travaillons avec les clients pour établir une approche de gouvernance du cloud, afin que quelqu'un comme la TD puisse développer ce que nous pourrions appeler une plate-forme de contrôle d'entreprise pour les aider à réfléchir et à déterminer quelles plates-formes conviennent au cloud selon un certain nombre de critères.

Un autre facteur important que les banques doivent prendre en compte est de savoir s'il faut ou non adopter une approche à cloud unique ou multi-cloud. Les entreprises peuvent choisir d'héberger leurs données auprès d'un seul fournisseur ou de les répartir entre les trois principaux acteurs (Google, Microsoft ou Amazon) ou même opter pour d'autres alternatives telles que NTT et ServiceNow. Une majorité de banques (jusqu'à 60 pour cent) ne savent toujours pas quelle option choisir. Certaines entreprises, telles que JPMorgan, font appel à des startups comme Snowflake pour gérer leur service multi-cloud, leur permettant de transférer de manière transparente des données entre chacun des trois grands acteurs.

L'une des choses qui a empêché les banques d'adopter le cloud au cours des dernières années : elles ont essayé de comprendre comment elles pourraient le faire de manière abstraite et comment elles pourraient essayer tous les fournisseurs de cloud afin qu'elles ne regardent pas comme s'ils avaient choisi un favori, Anthony Skipper, le fondateur et CTO de Galactic Fog, une entreprise spécialisée dans les services multi-cloud, dit Business Insider . Si vous choisissez un favori et que vous vous trompez, vous êtes viré.

Quelle que soit la rapidité avec laquelle les grandes banques adoptent le cloud et les clouds qu'elles choisissent, cela arrivera bientôt. Henderson le sait, mais reste réaliste quant à la manière dont la TD adoptera de nouvelles pratiques et modifiera l'hébergement de ses plates-formes principales.

Il s'agit d'être pragmatique au fur et à mesure, et ce sera encore plus contrôlé à mesure que nous partirons d'ici, dit-il. Nous avons un dicton que nous utilisons pour notre stratégie ici. Ramper, marcher, courir. Prenez-le attentivement et comprenez ce que nous faisons. Notre approche est la bonne approche en ce moment.

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