10 raisons pour lesquelles les startups Fintech devraient se soucier de la conformité

Les entreprises du secteur des technologies financières, communément appelées fintech, sont souvent considérées comme des innovateurs audacieux prêts à aller là où les banques traditionnelles craignent de s'aventurer.

Malheureusement, la conformité réglementaire peut être négligée par les startups fintech, car beaucoup ne se considèrent pas comme des entreprises de services financiers - du moins pas au départ. Au fur et à mesure que les entreprises fintech grandissent et mûrissent, il est crucial qu'elles examinent sérieusement la manière dont les réglementations financières pourraient s'appliquer à elles.

Voici dix raisons pour lesquelles les entreprises fintech devraient se soucier de la conformité.



1. Diligence raisonnable de la clientèle

Le processus de connaissance de votre client (KYC) est bien connu et établi dans le secteur des services financiers. Pour les entreprises fintech, il est logique de l'intégrer également à leurs pratiques commerciales quotidiennes. L'exécution de ce type de diligence raisonnable protège les entreprises contre les risques en confirmant que leurs clients sont vraiment ceux qu'ils prétendent être.

La validation et la vérification initiales des informations sur les clients sont fondamentales pour gérer les risques tout au long du cycle de vie de la relation, et constituent la première étape pour réduire les fraudes et les abus ultérieurs, souligne Jon Jones, président de Trulioo , une start-up fintech basée à Vancouver. La surveillance continue qui doit être entreprise est tout aussi importante.

Contourner cette étape et acquérir par la suite des clients en qui vous n'avez pas confiance du point de vue de la qualité des données ou de l'identité, c'est comme faire du speed dating jusqu'à l'alter - cela ne finira probablement pas bien.

2. Détection et prévention des fraudes

La mise en place de mesures KYC présente également l'avantage supplémentaire d'aider les entreprises fintech à prévenir et à détecter la fraude. En vérifiant les informations personnelles des clients, ils peuvent aider à réduire le vol d'identité avant que de graves dommages ne soient causés.

Une conformité de qualité de votre côté peut vous aider à vous assurer que vous intégrez les bons clients, à détecter la fraude dès qu'elle se produit et à minimiser vos pertes, déclare Jake Tyler, cofondateur et PDG de la startup de paiement peer-to-peer Payso à Vancouver. Bien faire les choses peut constituer un avantage concurrentiel important.

3. Évitez les amendes réglementaires

L'une des conséquences les plus graves en cas de non-conformité est la possibilité de faire face à d'énormes amendes de la part des régulateurs. Les règles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) énoncent clairement ce qui est nécessaire pour maintenir la conformité. Le non-respect de ces règles strictes peut être extrêmement coûteux.

Le Conseil de protection financière des consommateurs (CFPB) est un organisme qui s'est fortement concentré sur la garantie de niveaux très précis de qualité des données parmi les fournisseurs de services financiers et les sociétés de services d'information, la protection des consommateurs étant au cœur, ajoute Jones. Les amendes sont substantielles et ont totalisé plus de 80 millions de dollars en pénalités perçues d'octobre 2014 à aujourd'hui.

4. La mauvaise publicité existe

Le vieil adage selon lequel les mauvaises relations publiques n'existent pas est certainement un mythe, en particulier lorsque vous faites face à des problèmes de conformité qui ont un impact sur les finances d'un consommateur. En mai 2015, c'est exactement ce qui est arrivé à une start-up fintech qui gérait un bureau de change virtuel. Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis a infligé une amende de 700 000 $ à l'entreprise pour ne pas s'être enregistrée en tant qu'entreprise de services monétaires, avoir omis de mettre en œuvre un programme AML efficace et avoir omis de signaler des transactions financières suspectes. Il s'agissait de la première application civile de ce type et certainement pas quelque chose pour lequel cette société veut être connue.

5. Construire la réputation de la marque

En maintenant des normes éthiques élevées et en exécutant un programme de conformité efficace, les entreprises de technologie financière peuvent se construire une marque positive basée sur l'intégrité. Avoir une bonne réputation basée sur de solides antécédents augmentera inévitablement leur profil et attirera plus d'affaires grâce à une bonne publicité et aux références de clients satisfaits.

6. Soyez prêt pour les audits

Quels sont les deux mots qui peuvent remplir d'effroi le cœur d'un fondateur de startup fintech ? Vérification de la conformité. Cela ne doit pas nécessairement être le cas. Si l'entreprise dispose d'un système en place qui lui permet d'examiner les transactions qui montrent un historique cohérent de diligence raisonnable, les fondateurs peuvent être assurés qu'ils sont prêts lorsque les régulateurs viendront frapper.

7. Protégez le résultat net

Depuis la crise financière mondiale de 2008, les institutions financières ont payé plus de 150 milliards de dollars d'amendes. Quand on regarde ce qui est arrivé aux banques, il est clair que les amendes pour non-conformité réglementaire peuvent être extrêmement coûteuses. Pour une entreprise fintech encore à ses débuts, une amende réglementaire de n'importe quel montant pourrait être financièrement dévastatrice.

8. Stimuler la croissance du chiffre d'affaires

Se conformer à la réglementation financière ne consiste pas seulement à éviter le paiement d'amendes importantes. En utilisant les bons outils de conformité, tels que la vérification d'identité électronique, les entreprises de technologie financière peuvent stimuler la croissance de l'entreprise en rationalisant le processus d'intégration. La réduction du besoin de vérification manuelle attire plus rapidement de nouveaux clients et commerçants, augmente la fidélisation de la clientèle et, en fin de compte, génère plus de revenus.

Les processus traditionnels de vérification d'identité peuvent être très coûteux en termes de temps et d'argent, en particulier lorsqu'il existe une exigence de conformité mondiale où les sources de données fiables sont à la fois difficiles d'accès et à interpréter, explique Jones. L'utilisation de solutions en ligne innovantes fournit des résultats instantanés et cohérents, réduisant les coûts et la friction globale des clients dans le processus.

9. Augmenter la confiance des investisseurs

Lorsque vient le temps pour les startups fintech de lever des fonds pour le prochain cycle, il est avantageux de faire vos devoirs de conformité. Les investisseurs peuvent être prêts à prendre des risques, mais la plupart préfèrent traiter avec des entreprises qui peuvent montrer qu'elles ont ce qu'il faut pour opérer dans un environnement réglementé. En montrant leur engagement envers une culture de la conformité, les entreprises fintech envoient un message clair qu'elles sont prêtes pour la croissance et le succès futurs.

Malheureusement, la plupart des investisseurs en capital-risque en savent très peu sur ce sujet, si ce n'est qu'ils devraient s'en préoccuper, ajoute Tyler. Cela renforce la nécessité pour vous d'avoir cette expertise dans le domaine ou de vous associer à des personnes qui en ont.

10. Gagner la confiance des clients

La confiance est importante dans toute relation commerciale. Pour les entreprises fintech qui traitent des transactions financières au nom de leurs clients, la capacité d'établir la confiance peut faire ou défaire l'entreprise. En montrant aux clients qu'elles sont entièrement conformes, les entreprises montrent qu'elles agissent de manière responsable et avec obligation de rendre compte.

Il est important que les consommateurs sachent que l'entreprise avec laquelle ils traitent est fiable, en particulier lorsqu'il s'agit de gérer leurs propres informations personnelles ou leur argent durement gagné, explique Jones. Lorsque les entreprises fintech prennent les mesures nécessaires pour s'assurer qu'elles se conforment à toutes les réglementations applicables, cela donne aux clients la confiance et l'assurance de continuer à faire affaire avec un partenaire de confiance.

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